01Il problema: le uscite dimenticate
Le entrate si dimenticano raramente — quelle le vuoi vedere. Con le uscite è il contrario: il premio assicurativo con addebito diretto, l'abbonamento al software, l'acquisto con la carta aziendale — molte cose escono automaticamente dal conto e non vengono mai registrate attivamente. A fine anno queste registrazioni mancano, l'utile risulta troppo alto e paghi più imposte del necessario.
È proprio qui che interviene la riconciliazione bancaria delle uscite: confronta il tuo estratto conto reale con ciò che è registrato in einzly — e rende visibili le lacune.
02Cosa fa la riconciliazione bancaria delle uscite
- Legge tutti gli addebiti (pagamenti in uscita) dal tuo estratto conto in formato camt.053
- Confronta ogni addebito con le tue uscite già registrate — in base a importo, data, fornitore, riferimento e valuta
- Suddivide ogni transazione in quattro categorie chiare: assegnata, possibile corrispondenza, mancante o già importata
- Mostra un riepilogo: quanti addebiti importati, quanti assegnati, quanti mancanti
- Riconosce anche gli addebiti in valuta estera e li converte al cambio del giorno
- Protegge dalle doppie registrazioni — le transazioni già riconciliate non vengono proposte di nuovo
03Come funziona
Ti serve solo il tuo estratto conto dall'e-banking. L'intera riconciliazione dura pochi minuti:
Scarica l'estratto del tuo conto aziendale come file camt.053 (.xml) dal tuo e-banking — di solito si trova sotto «Conto» → «Estratti» o «Export».
In einzly apri la sezione Uscite e clicca in alto su «Riconciliazione bancaria». Carica il file camt.053.
einzly legge tutti gli addebiti dall'estratto e li confronta automaticamente con le tue uscite registrate.
Vedi ogni transazione suddivisa in quattro categorie, più un riepilogo dei dati più importanti.
Per ogni uscita mancante crei una registrazione con un clic, alleghi facoltativamente un giustificativo — oppure ignori la transazione, ad esempio in caso di prelievi privati.
04Le quattro categorie
| Categoria | Significato | Cosa fare |
|---|---|---|
| Assegnata | L'addebito corrisponde in modo univoco a un'uscita registrata | Niente — tutto registrato correttamente |
| Possibile corrispondenza | Corrispondenza probabile, ma non univoca | Verifica rapidamente e conferma |
| Uscita mancante | Addebito senza una registrazione corrispondente in einzly | Crea l'uscita o ignorala |
| Già importata | La transazione è già stata riconciliata in precedenza | Niente — protezione dalle doppie registrazioni |
Cosa considera einzly durante la riconciliazione
- Importo dell'addebito
- Data di registrazione (con una certa tolleranza, perché addebito e giustificativo raramente cadono nello stesso giorno)
- Fornitore o beneficiario
- Riferimento e causale
- Valuta — inclusa la valuta estera, convertita al cambio del giorno
05Che cos'è camt.053?
camt.053 è il formato standardizzato di estratto conto delle banche svizzere (ISO 20022) — la stessa famiglia della fattura QR. Contiene ogni registrazione in modo strutturato e leggibile dalle macchine, ed è proprio questo che rende possibile una riconciliazione affidabile. Nell'e-banking lo trovi di solito sotto «Estratti» o «Export» come file .xml; ogni grande banca svizzera (PostFinance, UBS, Raiffeisen, le banche cantonali e molte altre) lo mette a disposizione.
06Da non confondere: la riconciliazione bancaria delle fatture
einzly ha due riconciliazioni bancarie che lavorano in direzioni opposte. Una assegna gli incassi alle tue fatture aperte e le segna automaticamente come pagate. Quella qui descritta va nella direzione opposta: verifica i tuoi addebiti e trova le uscite che mancano ancora nella contabilità. Insieme le due fanno sì che nessuna fattura pagata resti aperta e che nessuna uscita venga dimenticata.