01Le problème : les dépenses oubliées
On oublie rarement les recettes — on a justement envie de les voir. Pour les dépenses, c'est l'inverse : la prime d'assurance prélevée par débit direct, l'abonnement logiciel, l'achat avec la carte professionnelle — beaucoup de choses partent automatiquement du compte sans jamais être saisies activement. En fin d'année, ces écritures manquent, le bénéfice est surévalué et tu paies plus d'impôts que nécessaire.
C'est précisément là qu'intervient le rapprochement bancaire des dépenses : il compare ton relevé de compte réel avec ce qui est saisi dans einzly — et rend les lacunes visibles.
02Ce que fait le rapprochement bancaire des dépenses
- Lit tous les débits (prélèvements) de ton relevé de compte au format camt.053
- Rapproche chaque débit de tes dépenses déjà saisies — sur la base du montant, de la date, du fournisseur, de la référence et de la devise
- Classe chaque transaction dans quatre catégories claires : attribuée, correspondance possible, manquante ou déjà importée
- Affiche un récapitulatif : combien de débits importés, combien attribués, combien manquants
- Reconnaît aussi les débits en devise étrangère et les convertit au cours du jour
- Protège contre les doubles écritures — les transactions déjà rapprochées ne sont pas proposées à nouveau
03Comment ça fonctionne
Il te suffit de ton relevé de compte issu de l'e-banking. Tout le rapprochement ne prend que quelques minutes :
Télécharge le relevé de ton compte professionnel au format camt.053 (.xml) depuis ton e-banking — généralement sous « Compte » → « Relevés » ou « Export ».
Dans einzly, ouvre la section Dépenses et clique en haut sur « Rapprochement bancaire ». Importe le fichier camt.053.
einzly lit tous les débits du relevé et les compare automatiquement avec tes dépenses saisies.
Tu vois chaque transaction classée dans quatre catégories, plus un récapitulatif des chiffres essentiels.
Pour chaque dépense manquante, tu crées une écriture en un clic, tu joins éventuellement un justificatif — ou tu ignores la transaction, par exemple pour les prélèvements privés.
04Les quatre catégories
| Catégorie | Signification | Ce qu'il faut faire |
|---|---|---|
| Attribuée | Le débit correspond clairement à une dépense saisie | Rien — tout est correctement comptabilisé |
| Correspondance possible | Correspondance probable, mais pas certaine | Vérifier rapidement et confirmer |
| Dépense manquante | Débit sans écriture correspondante dans einzly | Créer la dépense ou l'ignorer |
| Déjà importée | La transaction a déjà été rapprochée une fois | Rien — protection contre les doubles écritures |
Sur quoi einzly se base pour le rapprochement
- Le montant du débit
- La date de l'écriture (avec une certaine tolérance, car débit et justificatif tombent rarement le même jour)
- Le fournisseur ou le bénéficiaire
- La référence et le motif du paiement
- La devise — y compris en devise étrangère, convertie au cours du jour
05Qu'est-ce que camt.053 ?
camt.053 est le format de relevé de compte standardisé des banques suisses (ISO 20022) — la même famille que la facture QR. Il contient chaque écriture de façon structurée et lisible par machine, ce qui rend un rapprochement fiable possible. Tu le trouves dans l'e-banking généralement sous « Relevés » ou « Export » sous forme de fichier .xml ; chaque grande banque suisse (PostFinance, UBS, Raiffeisen, les banques cantonales et bien d'autres) le met à disposition.
06À ne pas confondre : le rapprochement bancaire des factures
einzly dispose de deux rapprochements bancaires qui travaillent dans des directions opposées. L'un attribue les entrées de paiement à tes factures ouvertes et les marque automatiquement comme payées. Celui décrit ici va dans l'autre sens : il examine tes débits et trouve les dépenses qui manquent encore dans la comptabilité. Ensemble, les deux veillent à ce qu'aucune facture payée ne reste ouverte ni aucune dépense oubliée.